Даже если тщательно спланировать расходы и жить по средствам, застраховаться от требующего срочных вложений ЧП невозможно. И нередко деньги нужны действительно прямо сейчас, — даже пары дней для сбора справок и документов нет. Многие финансовые организации в рекламе обещают возможность взять быстрый кредит за несколько минут. На деле у большинства таких пакетов есть подводные камни.
Ломбарды и скупка
Проще всего получить деньги в ломбарде. Это одна из самых древних форм кредитования. В скупку охотно берут:
драгоценности, в том числе ювелирный лом;
бытовую и компьютерную технику;
меха, промышленный инструмент и антиквариат;
иконы, предметы искусства с подтвержденной ценностью.
Оценка ювелирных изделий в такой компании займет несколько минут. Для предметов искусства может потребоваться более глубокая экспертиза. В любом случае ломбард не предложит клиенту больше 50-70% от реальной стоимости, так как основная задача организации — получить прибыль. Если клиент не придет за своим залогом в указанный день, товар будет реализован в пользу кредитора. Если заемщик вернулся с деньгами, оплатит он только дни реального пользования средствами.
Аналогичные организации, называющие себя автоломбардами, примут в залог и авто. В большинстве случаев на срок кредитования машина ставится на специальную площадку, откуда владелец ее сможет забрать только после погашения долга. Плюс такого сотрудничества — скорость и минимум документов. Сотрудник ломбарда не будет спрашивать о цели кредита или связываться с родственниками. Его интересы защищены наличием материального залога. Клиент тоже знает ответ на вопрос, если кредит не платить что будет. Он лишится возможности получить свою вещь назад.
Банковские карты с кредитным лимитом
В самом лучшем положении находятся владельцы карт с лимитом. Такие предложения поступают часто, и отказываться от них нет смысла. Пока кредитка не активирована, проценты не начисляются. В момент, когда деньги срочно потребовались, про этот простой инструмент можно вспомнить. Если успеть вернуть деньги на счет во время беспроцентного периода, за заем не придется платить. Главное — уточнить, с какой даты начинаются платежи, и убедиться, что погашение прошло полностью. В противном случае за незакрытый остаток каждый месяц будет сниматься плата за обслуживание.
Карты рассрочки
Инструмент, ориентированный на покупки в кредит без процентов, от карты с лимитом практически не отличается. Главная особенность — повышенный штраф за снятие наличных. Так банки борются с практикой перепродажи купленной в рассрочку техники. Клиенту выгодно купить продукт, в этом случае процент оплатит магазин, но если потребуется наличность, придется потратиться.
Как и в случае карт с кредитным лимитом, доступная сумма у активных потребителей растет. Чтобы иметь возможность быстро взять деньги в кредит, стоит несколько раз воспользоваться картой и своевременно рассчитаться. Автоматика увеличит уровень доверия и доступную сумму.
Запрос в банк онлайн
В банке для оформления кредита нужно предоставить официальное подтверждение доходов и пройти проверку службы безопасности. Это может быть и обзвон родственников, и запрос на работу. Назвать такой метод кредитования быстрым нельзя. Исключение — случаи, когда клиент такую проверку уже прошел:
ранее брал деньги и рассчитывался;
имеет зарплатную карту этой организации;
имеет депозит или ячейку в конкретном банке.
Даже оформить кредит без работы в этом случае можно, так как система уже не проверяет документы заново. Особенно, если речь идет о небольших запросах.
Клиенту достаточно зайти в банк-онлайн или на сайт в свой личный кабинет, чтобы отправить заявку. Все данные будут скопированы автоматически, тратить время на заполнение анкет уже не потребуется. Если кредит одобрен, средства будут зачислены на один из открытых ранее счетов, а для подписи придется только ввести код из СМС-сообщения.
Микрокредиты от МФО
Минус сотрудничества с банками — высокие планки лимитов. Даже если требуется несколько тысяч, чтобы решить текущий вопрос, придется оформлять крупную сумму. Досрочное погашение не избавит от необходимости выплатить все проценты, — схема погашения прикладывается к договору.
Лидерами по скорости кредитования на небольшие суммы остаются МФО. Микрофинансовые организации дают деньги на срок до месяца, но при этом лояльно относятся ко всем категориям проблемных клиентов. Они выдают средства:
студентам и безработным;
лицам с неофициальным заработком и побочными доходами;
пенсионерам, малообеспеченным гражданам.
Сравнительно высокий процент компенсируется возможностью за пару минут оформить займ на срок от пары дней. Платить придется за срок реального пользования средствами, поэтому размер переплаты по итогу будет минимальным. МФО готовы работать дистанционно, проверяя документы и переводя деньги онлайн. Для подтверждения личности нужен только паспорт и налоговый код. Сведения из УБКИ в большинстве случаев не запрашиваются или не учитываются.