Что такое овердрафт и для чего он нужен?

Овердрафт представляет особую форму краткосрочного кредитования. Кредит в этом случае выдается держателю тогда, когда запрашиваемая им сумма будет выше допустимого остатка по карте. В последующем средства, если в договоре не указаны иные условия, будет зачислена в полном объеме обратно при первом же поступлении финансов на счет. Само понятие овердрафта в значительной степени связано с деятельностью банка, как и кредитование. Однако понятия кредита и овердрафта отличаются, хоть по своей сути они оба считаются краткосрочным займом у банка. К тому же понятия овердрафта для физических и юридических лиц имеют свои определенные отличия.

Особенности услуги

Сроки предоставления, порядок погашения, размер, овердрафта регулируется договором на соответствующее банковское обслуживание. Лимит овердрафта устанавливается банком согласно анализу денежных поступлений, а также проводимых по карте операций и может быть изменен с течением времени. В любом случае, овердрафт:

1. влечет начисление определенных процентов за пользование выданным займом;

2. носит краткосрочный характер;

3. должен быть возвращен до окончания расчетного периода полностью;

4. требует обеспечения обязательств;

5. предоставляется при отсутствии соответствующих претензий к клиенту;

6. как правило, не предусматривается льготный порядок кредитования, однако возможны исключения.

Отличия овердрафта от кредита

1. Сроки предоставления овердрафта достаточно короткие.

2. Овердрафт связан с действующим текущим счетом клиента.

3. Штрафные санкции и проценты за пользование у овердрафта, как правило, на порядок строже и выше, чем при кредитовании.

4. Сумма овердрафта небольшая, ее рассчитывают без учета требований клиента и от регулярных поступлений на его счет.

5. Овердрафт, в отличие от предоставляемого кредита, не нуждается в обеспечении.

6. Овердрафт требует на порядок более простых документов, чем кредит: здесь важен постоянный на расчетном счете клиента денежный оборот, из него устанавливается размер овердрафта (определенная доля оборота, исходя от многих условий).

7. Сумму овердрафта можно применять по частям, а кредит получается всей суммой, если даже не расходовать его полностью. Проценты платятся лишь за ту часть овердрафта, которую использовали. Проценты при кредитовании начисляются на общую составляющую долга, при этом неиспользованную часть кредита разрешается пустить на оплату процентов.

8. Погашать овердрафт ежемесячно в установленном порядке не обязательно, как и с кредитом: овердрафт банку необходимо полностью возместить в установленный срок предоставления. При этом уплата овердрафта осуществляется автоматически при различных поступлениях на расчетный счет. Поэтому нет необходимости совершать уплату долга ежемесячно или посещать отделение банка.

9. Погашение кредита не означает, что будет получен новый, а овердрафт возобновляется, если его погасить, затем им снова сразу можно воспользоваться.

10. Инициатором овердрафта отличие от кредита является сам банк. Воспользоваться предложенным продуктом для клиента не является.

Овердрафт для юридических лиц

Слово «овердрафт» от английского можно перевести как «перерасход». Для юридического лица понятие овердрафта подразумевает краткосрочный нецелевой банковский кредит, выдаваемый в безналичной форме, если на его счету наблюдается недостаток средств для выполнения текущих расчетов.

Смысл пользования овердрафтом - устранение платежных перерывов для ведения юридическим лицом хозяйственной деятельности либо физическим лицом-предпринимателем. Расходы, которые возникают в ходе деятельности предприятия, следует погасить в определенный срок, тогда как доходы могут идти через короткие сроки, однако после завершения расчетного месяца (к примеру, при продаже услуг или товаров кредит, когда текущие счета следует оплатить уже сейчас, а поступления придут через некоторое время). Предприятие, испытывающее недостаток в деньгах, обращается в банк, чтобы получить услуги овердрафта. Но вне зависимости от пользования овердрафтом, клиенту придется платить комиссию.

Статьи на похожие темы:

• Разница между ипотекой и жилищным кредитом
• Просрочен кредит, как быть
• Получение кредита за рубежом
• Отсрочка платежа по кредиту
• Где дешево застраховать автомобиль ОСАГО